Zahlen & Geografie
Die FHFA erhöhte das Basis-Konformitätslimit auf 806 500 $ (+5,2 %). In teuren Gebieten steigt es auf 1 209 750 $. FHFA.gov
HUD folgte dem Beispiel: FHA-Untergrenze 524 225 $; Obergrenze 1 209 750 $. HUD
Wer profitiert?
- Obere Mittelschicht in teuren Metropolen vermeidet jetzt Jumbo-Darlehen (höhere Zinsen, strengere DTI). Eine 900 k $ Wohnung in Queens kann mit 5 % Anzahlung statt der 10 % Jumbo-Mindestanforderung finanziert werden.
- Verkäufer im Bereich von 750 k–850 k $ gewinnen einen größeren Käuferkreis. Redfin verzeichnete 12 % mehr Ansichten von Angeboten in diesem Bereich in der Woche nach der Ankündigung der FHFA.
Führt es zu Preissteigerungen?
Der Median der Bay Area MLS stieg nach der letztjährigen Erhöhung um 3 %. Ökonomen diskutieren über die Kausalität: Höhere Limits erweitern den Kreditrahmen wenn Käufer qualifiziert sind, aber der Mangel an Inventar ist der größere Hebel.
Jumbo vs. Konformitätskosten-Spanne
| Produkt (30 Jahre fest) | Zinssatz | Punkte |
|---|---|---|
| Konform ($750–$806k) | 6,50 % | 0,7 |
| Jumbo ($806k–$1 m) | 6,62 % | 0,6 |
Die Spanne beträgt heute nur 12 bps; 2020 waren es 47 bps. Lektion: Vergleichen Sie Angebote—Jumbo könnte immer noch gewinnen, wenn die Gebühren niedriger sind.
Änderungen bei der PMI
Private Hypothekenversicherer setzen niedrigere „Mix and Match“-Faktoren für neue hochbalancierte konforme Darlehen; Kreditnehmer mit 10 % Anzahlung könnten 0,23 % statt 0,31 % nach dem alten Raster zahlen—Ersparnis von 55 $/Monat bei einem 800 k $ Darlehen.
Refi & Cash-Out-Perspektive
Hunderte von Kreditnehmern aus 2022 mit 770 k $ Salden können jetzt in konforme Darlehen refinanzieren, was mindestens 0,125 % vom Zinssatz spart und die Hürden der Jumbo-Underwriting vermeidet.
Erwarten Sie einen moderaten Anstieg des Verkaufsvolumens in teuren Gebieten im Q3–Q4. Wenn die Fed bis Jahresende zweimal senkt, beobachten Sie einen Mini-Refi-Boom unter den Jumbo-Kreditnehmern von 2022-23, die jetzt für konforme Programme in Frage kommen.
