Der aktuelle Zinssatz zeigt den durchschnittlichen Prozentsatz, zu dem Sie jetzt eine Hypothek aufnehmen können und berücksichtigt bereits Inflationsprognosen. In der Zwischenzeit ist es für diejenigen, die 2021 oder früher eine Hypothek aufgenommen haben, vorteilhaft, die Hypothek während steigender Inflation zu zahlen, da auch die Einkommen steigen.

Wie teuer ist es, jetzt eine Hypothek aufzunehmen? Betrachten wir ein Beispiel: Wenn Sie eine Hypothek über $500.000 für 15 Jahre zu einem jährlichen Zinssatz von 7,77% mit einer Anzahlung von $100.000 aufnehmen, beträgt die monatliche Zahlung $4.194 und der Gesamtbetrag, der über die Laufzeit gezahlt wird, beträgt $755.044.

Gründe und Folgen steigender Zinsen

Der Anstieg der Hypothekenzinsen wird durch die steigende Inflation und die Rendite der 10-jährigen US-Staatsanleihe angetrieben. Es besteht eine starke Korrelation zwischen der Rendite dieser 10-jährigen Anleihen und den Hypothekenzinsen.

Es ist unwahrscheinlich, dass dieser Zinsanstieg dazu führt, dass viele Kreditnehmer ihre Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten können, da Kredite mit variablen Zinssätzen weniger als 10% des Gesamtbetrags ausmachen. Es wird jedoch erwartet, dass die Nachfrage nach Immobilien erheblich sinken wird. Dies zeigt sich im Gesamtindex der Mortgage Bankers Association für Anträge auf Hauskäufe und Refinanzierungen.

Wenn Hypothekenzinsen sinken

Die Inflation in den USA geht zurück und stärkt das Anlegervertrauen. Die jährliche Inflationsrate in den USA verlangsamte sich im Oktober 2023 auf 3,2%, nachdem sie im Vormonat 3,7% betragen hatte.

Die Kerninflation, die volatile Energie- und Lebensmittelpreise ausschließt, fiel ebenfalls unerwartet auf 4% von 4,1% im Vormonat. Mit diesen Zahlen ist es wahrscheinlicher, dass der Zyklus der Erhöhung des Leitzinses, gefolgt von Hypothekenzinsen in den USA, zu einem Ende kommen könnte.

Wie man den niedrigsten Hypothekenzinssatz erhält

Versuchen Sie, eine größere Anzahlung zu leisten. Wenn Ihre Anzahlung mehr als 20% beträgt, werden Sie wahrscheinlich die zusätzlichen Kosten für die private Hypothekenversicherung (PMI) vermeiden. Die durchschnittlichen monatlichen Kosten für PMI liegen zwischen 0,5 Prozent und 1,5 Prozent, abhängig von der Höhe Ihrer Anzahlung.

Suchen Sie nach Krediten mit den niedrigsten Zinssätzen, aber seien Sie vorsichtig. Einige Kredite kommen mit zusätzlichen obligatorischen Gebühren (Punkten). Berechnen Sie immer den Gesamtbetrag der zukünftigen Zahlungen, um ein klares Bild zu erhalten.

Sollten Sie jetzt eine Hypothek aufnehmen

Wenn Sie eine Immobilie mieten oder planen zu mieten, bei der die monatliche Miete vergleichbar mit einer Hypothekenzahlung ist, könnte es sinnvoll sein, trotz der hohen Zinsen eine Hypothek in Betracht zu ziehen. Schließlich besitzen Sie Ihre Immobilie, sobald Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben. Im Gegensatz dazu haben Sie nach Jahren der Mietzahlung keine Immobilie erworben.

Zum Beispiel beträgt die durchschnittliche Miete für eine Zweizimmerwohnung in New Jersey $2.400. Der durchschnittliche Preis für ähnliche Immobilien in New Jersey beträgt $495.000. Wenn Sie eine Hypothek zu 7% mit einer Anzahlung von 20% aufnehmen, beträgt Ihre gesamte monatliche Zahlung $3.059. Das sind $659 mehr als die Miete, führt aber zum Eigentum an der Immobilie. Für diejenigen, die nicht bereit sind, die zusätzlichen Kosten zu tragen, ist es besser, auf fallende Hypothekenzinsen zu warten.