Versicherungskrise 2025: Was Käufer in Florida und Kalifornien einplanen müssen

MIAMI / SACRAMENTO — 6. Mai 2025

Wenn Sie in diesem Jahr im Sunshine State oder Golden State auf Haussuche sind, bereiten Sie sich auf einen zweiten Preisschock vor: Versicherung.

Florida:

• Citizens Property Insurance Corp. hat eine durchschnittliche Erhöhung von 14 % für Hausratversicherungen im Jahr 2025 vorgeschlagen, vorbehaltlich der Genehmigung durch die Regulierungsbehörden.
• Gouverneur Ron DeSantis verweist auf „neue Anbieter und niedrigere Tarifmeldungen“, aber Hurrikan Helene hat bereits 1,2 Milliarden Dollar an versicherten Schäden und 12.500 Citizens-Schadensmeldungen verursacht – ein Beweis dafür, dass die Volatilität noch lange nicht gelöst ist.
• Die Prozessreformen des Senatsgesetzes 2A haben den geschätzten Prämienbedarf von Citizens um 500 Millionen Dollar reduziert, dennoch sagt der Versicherer, dass die Tarife steigen müssen, um das Wachstum einzudämmen.

Kalifornien:

• Mehrere große Versicherer (State Farm, Allstate, American National) haben neue Policen ausgesetzt; die Abgänge beschleunigten sich nach den Waldbränden in Los Angeles.
• Versicherungskommissar Ricardo Lara hat ein einjähriges Moratorium für Nichtverlängerungen in brandgeschädigten Postleitzahlengebieten erlassen.
• Der letzte Ausweg des Staates, der FAIR-Plan, erhielt die Genehmigung, eine Bewertung von 1 Milliarde Dollar auf Versicherer zu erheben, um zahlungsfähig zu bleiben – Kosten, die über Gebühren an die Hausbesitzer weitergegeben werden.

Was das für Käufer bedeutet

Fazit: Selbst wenn die Hypothekenzinsen fallen, steigen die Versicherungskosten in die entgegengesetzte Richtung. Holen Sie sich schriftliche Angebote bevor Sie einen Kaufvertrag unterschreiben, budgetieren Sie 10‑15 % jährliche Erhöhungen für die nächsten zwei Jahre und ziehen Sie höhere Selbstbehalte in Betracht, gepaart mit einem Notfallfonds für Hausreparaturen.