Kreditbewertungen, die Türen beim Hauskauf in den USA öffnen

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Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine entscheidende Rolle, wenn Sie in den Vereinigten Staaten einen Hypothekenkredit beantragen. Kreditgeber verwenden diese dreistellige Zahl – im Bereich von 300 bis 850 –, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen, Ihren Zinssatz festzulegen und zu entscheiden, ob sie Ihren Kredit genehmigen. Zu wissen, welche Punktzahl Sie benötigen, hilft Ihnen, sich vorzubereiten und zu verbessern, bevor Sie mit der Haussuche beginnen.

Typische Anforderungen an die Kreditwürdigkeit nach Kreditart:

• FHA-Darlehen: Erfordern eine Mindestpunktzahl von 580, um sich für die 3,5% Anzahlungsmöglichkeit zu qualifizieren. Kreditnehmer mit Punktzahlen zwischen 500 und 579 müssen mindestens 10% anzahlen. (HUD FHA Richtlinien)
• Konventionelle Darlehen: Die meisten Kreditgeber setzen die Untergrenze bei 620, obwohl Sie mit Punktzahlen von 700 oder höher bessere Zinssätze sichern und die private Hypothekenversicherung (PMI) vermeiden können.
• VA-Darlehen: Das U.S. Department of Veterans Affairs schreibt kein Minimum vor, aber viele VA-Kreditgeber bevorzugen Punktzahlen von 620+ für wettbewerbsfähige Preise.
• USDA-Darlehen: Diese von der U.S. Department of Agriculture unterstützten Hypotheken für ländliche Gebiete erfordern normalerweise eine Mindestpunktzahl von 640, um das automatisierte Underwriting-System zu nutzen.

Über das Minimum hinaus: Selbst wenn Sie die niedrigste Schwelle erreichen, klassifizieren Kreditgeber Kreditnehmer in „Kreditstufen“. Eine Punktzahl über 760 bringt Sie oft in die oberste Stufe und ermöglicht die niedrigsten Hypothekenzinsen. Punktzahlen zwischen 720–759 bieten immer noch starke Preise, während 680–719 möglicherweise leicht höhere Zinssätze haben oder kompensierende Faktoren erfordern – wie eine größere Anzahlung oder ein niedrigeres Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

Viele Kreditgeber überprüfen auch Ihre Zahlungshistorie, Kreditnutzung, Beschäftigungsstabilität und Ersparnisse. Eine makellose Zahlungshistorie und eine insgesamt niedrige Verschuldung können manchmal eine grenzwertige Punktzahl ausgleichen. Bevor Sie sich bewerben, erhalten Sie Ihre kostenlosen jährlichen Kreditberichte von den drei großen Büros (Experian, TransUnion, Equifax) über AnnualCreditReport.com, fechten Sie eventuelle Fehler an und klären Sie ausstehende Salden.

Strategien zum Aufbau der Kreditwürdigkeit – wie das Halten von Salden unter 30% Ihres Kreditlimits, das pünktliche Bezahlen aller Rechnungen und das Vermeiden neuer Kreditanfragen in den Monaten vor Ihrem Hypothekenantrag – können Ihre Punktzahl erhöhen. Es ist ratsam, sich mit einem Hypothekenfachmann zu beraten, um Programme zu vergleichen und die beste Option basierend auf Ihrem Kreditprofil zu identifizieren.