Kredietscores die deuren openen bij het kopen van een huis in de VS

Answer

Uw kredietscore speelt een cruciale rol bij het aanvragen van een hypotheek in de Verenigde Staten. Geldverstrekkers gebruiken dit driecijferige nummer—dat varieert van 300 tot 850—om uw kredietwaardigheid te beoordelen, uw rentevoet vast te stellen en te beslissen of ze uw lening goedkeuren. Weten welke score u nodig heeft, helpt u plannen en verbeteren voordat u begint met uw zoektocht naar een huis.

Typische kredietscorevereisten per lenertype:

• FHA Leningen: Vereisen een minimale score van 580 om in aanmerking te komen voor de optie van 3,5% aanbetaling. Leningen met een score tussen 500 en 579 moeten minstens 10% aanbetalen. (HUD FHA Richtlijnen)
• Conventionele Leningen: De meeste geldverstrekkers stellen de ondergrens op 620, hoewel u betere tarieven krijgt en particuliere hypotheekverzekering (PMI) vermijdt met scores van 700 of hoger.
• VA Leningen: Het Amerikaanse Ministerie van Veteranenzaken stelt geen minimum vast, maar veel VA-geldverstrekkers geven de voorkeur aan scores van 620+ voor concurrerende prijzen.
• USDA Leningen: Ondersteund door het Amerikaanse Ministerie van Landbouw, vereisen deze hypotheken voor plattelandsgebieden meestal een minimale score van 640 om het geautomatiseerde ondertekeningssysteem te gebruiken.

Voorbij het minimum: Zelfs als u de laagste drempel bereikt, classificeren geldverstrekkers leners in "kredietniveaus." Een score boven 760 plaatst u vaak in het hoogste niveau, waardoor u de laagste hypotheekrentes krijgt. Scores tussen 720–759 bieden nog steeds sterke prijzen, terwijl 680–719 mogelijk iets hogere tarieven hebben of compenserende factoren vereisen—zoals een grotere aanbetaling of een lagere schuld-inkomensverhouding.

Veel geldverstrekkers beoordelen ook uw betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, werkstabiliteit en spaargeld. Een vlekkeloze betalingsgeschiedenis en lage totale schulden kunnen soms een grensscore compenseren. Voordat u een aanvraag indient, verkrijg uw gratis jaarlijkse kredietrapporten van de drie grote bureaus (Experian, TransUnion, Equifax) via AnnualCreditReport.com, betwist eventuele fouten en los openstaande saldi op.

Kredietopbouwstrategieën—zoals het houden van saldi onder 30% van uw kredietlimiet, het op tijd betalen van alle rekeningen en het vermijden van nieuwe kredietaanvragen in de maanden voorafgaand aan uw hypotheekaanvraag—kunnen uw score verhogen. Het is raadzaam om een hypotheekprofessional te raadplegen om programma's te vergelijken en de beste optie te identificeren op basis van uw kredietprofiel.