Wie viel Anzahlung benötigen Sie, um ein Haus in den USA zu kaufen?
Question
Answer
Beim Kauf eines Hauses in den USA hängt Ihre erforderliche Anzahlung von mehreren Faktoren ab, einschließlich der Art der Hypothek, des Kaufpreises des Hauses und Ihrer persönlichen finanziellen Situation. Das Verständnis Ihrer Optionen kann Ihnen helfen, effektiv zu planen und fundierte Entscheidungen zu treffen.
Typische Anzahlungserfordernisse für verschiedene Hypothekenarten
Konventionelle Darlehen
Bei einer konventionellen Hypothek beträgt die Standardanzahlung 20 % des Kaufpreises des Hauses. Dies ermöglicht es Ihnen, die Zahlung von privater Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden, die eine zusätzliche Kostenbelastung zu Ihrer monatlichen Zahlung darstellt, wenn Sie weniger als 20 % anzahlen. Viele Kreditgeber bieten jedoch konventionelle Darlehensprogramme mit Anzahlungen von nur 3 %–5 % an, insbesondere für Erstkäufer oder Personen mit guter Bonität.
FHA-Darlehen
Unterstützt von der Federal Housing Administration erfordern FHA-Darlehen eine Mindestanzahlung von 3,5 %, wenn Ihre Kreditwürdigkeit 580 oder höher ist. Wenn Ihre Punktzahl zwischen 500 und 579 liegt, können Sie sich dennoch qualifizieren, jedoch mit einer 10 % Anzahlung.
VA-Darlehen
Verfügbar für berechtigte Veteranen, aktive Dienstmitglieder und bestimmte Militärangehörige bieten VA-Darlehen Optionen mit 0 % Anzahlung ohne PMI-Anforderung. Allerdings fällt in der Regel eine einmalige Finanzierungsgebühr an.
USDA-Darlehen
Entwickelt für Käufer in förderfähigen ländlichen und vorstädtischen Gebieten, ermöglichen USDA-Darlehen ebenfalls 0 % Anzahlungen, vorausgesetzt, Sie erfüllen bestimmte Einkommens- und Standortkriterien für die Immobilie.
Durchschnittliche Anzahlung in den USA
Während eine 20 % Anzahlung lange als Standard galt, ist sie heute für die meisten Käufer keine Voraussetzung mehr. Tatsächlich lag laut der National Association of Realtors die durchschnittliche Anzahlung für Erstkäufer im Jahr 2024 bei etwa 8 %, während Wiederholungskäufer typischerweise 19 % anzahlen.
Zusätzliche Kosten, die zu berücksichtigen sind
Zusätzlich zu Ihrer Anzahlung sollten Sie planen für:
- Abschlusskosten: Typischerweise 2 %–5 % des Kaufpreises des Hauses.
- Bargeldreserven: Einige Kreditgeber verlangen zusätzliche Ersparnisse, um mehrere Monate Hypothekenzahlungen abzudecken.
- PMI-Prämien: Wenn Ihre Anzahlung unter 20 % liegt, werden diese monatlichen Versicherungskosten zu Ihrem Darlehen hinzugefügt, es sei denn, Sie entscheiden sich für ein VA- oder USDA-Darlehen.
Beispiel für Anzahlungsschätzungen
So könnte Ihre Anzahlung bei einem 300.000 $ Haus aussehen:
- 20 % Anzahlung: 60.000 $
- 10 % Anzahlung: 30.000 $
- 3,5 % Anzahlung (FHA-Darlehen): 10.500 $
- 0 % Anzahlung (VA- oder USDA-Darlehen): 0 $
Abschließende Gedanken
Obwohl eine 20 % Anzahlung ideal ist, um Ihre langfristigen Hypothekenkosten zu senken und PMI zu vermeiden, kaufen viele Käufer in den USA erfolgreich Häuser mit nur 3 %–5 % Anzahlung. Es ist klug, sich mit einem lizenzierten Hypothekenfachmann zu beraten, um Ihre Hypothekenoptionen zu erkunden und die beste Anlagestrategie basierend auf Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Berechtigung zu bestimmen.
