Ein neuer CoBuy 2025 Bericht besagt, dass 18 % der Erstkäufer in den USA nun planen, mit jemandem zu kaufen, der kein Ehepartner ist—doppelt so viele wie 2019. Steigende Preise und höhere Zinsen veranlassen Freunde, Geschwister und unverheiratete Partner, Anzahlungen zu bündeln, aber der rechtliche Kleingedruckte bringt viele immer noch ins Stolpern.

Was ist dieses Jahr neu

  • Flexibilität der Kreditgeber: Mehrere Kreditgenossenschaften und Fintech-Kreditgeber haben „Co-Buy“-Produkte eingeführt, die bis zu vier Antragsteller akzeptieren und Kredit-Scores mischen, anstatt den niedrigsten zu nehmen.
  • Fannie Mae’s April Selling-Guide-Update klärte, wie man die LTVs der Hypothekenversicherung bei New York Co-Ops berechnet—was Überraschungen beim Abschluss für gemeinsame Käufer reduziert.
  • Online Co-Ownership OS: Plattformen wie CoBuy und Pacaso generieren jetzt automatisch Miteigentums- oder Gemeinschaftseigentumsvereinbarungen in <1 Stunde, was Anwaltskosten von über 10 k$ einspart.

Checkliste, bevor Sie gemeinsam kaufen

Unverzichtbare Klausel Warum es wichtig ist
Ausstiegs-/Kaufpreisformel Legt einen fairen Preis fest, wenn ein Eigentümer frühzeitig aussteigen möchte.
Ausgaben-Escrow oder gemeinsame App Verfolgt Reparaturen, Steuern, Versicherungen, um Streitigkeiten zu vermeiden.
Streitbeilegungsweg Mediation > Gericht spart Geld und Beziehungen.

Better Homes & Gardens weist darauf hin, dass die vier größten Schmerzpunkte ungleiche Eigenkapitalanteile, unklare Wartungspflichten, Trennungsrisiken und Kreditverflechtungen sind.

Fazit: Gemeinsames Kaufen kann 2025 ein kluger Trick zur Erschwinglichkeit sein, aber nur, wenn die Kreditstruktur und die rechtliche Vereinbarung vor der Haussuche festgelegt sind.