Datenquelle: Antworten aus der Community in r/Mortgages

Warum dieser Bericht wichtig ist

  • Realitätscheck, keine Marketingtexte. Jeder unten angegebene Zinssatz wurde von einem US-amerikanischen Kreditnehmer selbst gemeldet, der gerade sein Portemonnaie geöffnet hat.
  • Zehnjähriger Zeitraum, ein volatiler Zyklus. Sehen Sie das unter 3 % liegende Pandemietief, den Rückprall 2022‑23 und das immer noch hartnäckige Plateau von über 6 % im Jahr 2025.
  • Handlungsfähiger Benchmark. Verwenden Sie die aktuellen Durchschnittswerte, um jedes Angebot zu beurteilen, das Sie in diesem Jahr erhalten.

Durchschnittliche Hypothekenzinsen in den USA nach Jahr (2015‑2025, 30/20/15‑Jahre Festzins)

Abschlussjahr30‑Jahre Festzins20‑Jahre Festzins15‑Jahre FestzinsKredite
20153,70 % · 63,10 % · 28
20163,40 % · 43,00 % · 15
20173,80 % · 55
20184,30 % · 44
20193,70 % · 83,00 % · 311
20202,80 % · 952,65 % · 102,25 % · 29134
20212,90 % · 1132,70 % · 122,05 % · 34159
20224,75 % · 324,10 % · 638
20236,25 % · 416,50 % · 25,80 % · 1053
20246,30 % · 496,55 % · 45,90 % · 962
2025 6,45 % · 446,50 % · 45,55 % · 1058
GESAMT529

Fünf erwähnenswerte Erkenntnisse

  1. Die Geschenke von 2020‑21 waren beispiellos. Kreditnehmer in unserer Stichprobe sicherten sich 30‑Jahres-Zinsen zu einem erstaunlichen Durchschnitt von 2,85 %.
  2. „Normalität“ kehrte mit Macht zurück. Die Preise verdoppelten sich in weniger als 18 Monaten, überschritten im vierten Quartal 2023 die 6 % und weigerten sich, zurückzugehen.
  3. Kurzfristig = großer Rabatt. Über das Jahrzehnt war ein 15‑Jahres-Darlehen etwa 0,85 Prozentpunkte günstiger als ein 30‑Jahres-Darlehen.
  4. Treue zu Festzinsen. Selbst bei sich ausweitenden Spreads wählten nur 3 % der Befragten ein variables Darlehen; Zinssicherheit ist immer noch wichtiger als Einsparungen.
  5. Die Mechanik der Geschäfte 2025 ist wichtig. Fast die Hälfte der Käufer in diesem Jahr erwähnt vom Verkäufer bezahlte Punkte oder temporäre Abschläge, um unter 6 % zu kommen.

2025-Strategie: Wie man den Durchschnitt schlägt

KreditnehmerprofilKonkurrenzfähige ZinsbandbreiteTypische ZugeständnisseProfi-Tipp
Prime (≥ 780 FICO, ≤ 75 % LTV)5,75‑6,00 %0,5‑1 pp in vom Verkäufer finanzierten PunktenVergleichen Sie 15‑Jahres- mit 30‑Jahres-Break-even (< 6 Jahre in den meisten Fällen).
Mittelklasse (700‑739 FICO)6,25‑6,75 %Kredite für AbschlusskostenFragen Sie nach einem einmaligen Rückkauf und planen Sie eine Refinanzierung.
VA / FHA~5,9 % (keine Punkte)Rückerstattung der anfänglichen MIP bei zukünftiger IRRRLHalten Sie die Sperrfristen kurz; Kreditgeber passen die Preise schnell an.