Datenquelle: Antworten aus der Community in r/Mortgages
Warum dieser Bericht wichtig ist
- Realitätscheck, keine Marketingtexte. Jeder unten angegebene Zinssatz wurde von einem US-amerikanischen Kreditnehmer selbst gemeldet, der gerade sein Portemonnaie geöffnet hat.
- Zehnjähriger Zeitraum, ein volatiler Zyklus. Sehen Sie das unter 3 % liegende Pandemietief, den Rückprall 2022‑23 und das immer noch hartnäckige Plateau von über 6 % im Jahr 2025.
- Handlungsfähiger Benchmark. Verwenden Sie die aktuellen Durchschnittswerte, um jedes Angebot zu beurteilen, das Sie in diesem Jahr erhalten.
Durchschnittliche Hypothekenzinsen in den USA nach Jahr (2015‑2025, 30/20/15‑Jahre Festzins)
Abschlussjahr | 30‑Jahre Festzins | 20‑Jahre Festzins | 15‑Jahre Festzins | Kredite |
2015 | 3,70 % · 6 | — | 3,10 % · 2 | 8 |
2016 | 3,40 % · 4 | — | 3,00 % · 1 | 5 |
2017 | 3,80 % · 5 | — | — | 5 |
2018 | 4,30 % · 4 | — | — | 4 |
2019 | 3,70 % · 8 | — | 3,00 % · 3 | 11 |
2020 | 2,80 % · 95 | 2,65 % · 10 | 2,25 % · 29 | 134 |
2021 | 2,90 % · 113 | 2,70 % · 12 | 2,05 % · 34 | 159 |
2022 | 4,75 % · 32 | — | 4,10 % · 6 | 38 |
2023 | 6,25 % · 41 | 6,50 % · 2 | 5,80 % · 10 | 53 |
2024 | 6,30 % · 49 | 6,55 % · 4 | 5,90 % · 9 | 62 |
2025 | 6,45 % · 44 | 6,50 % · 4 | 5,55 % · 10 | 58 |
GESAMT | — | — | — | 529 |
Fünf erwähnenswerte Erkenntnisse
- Die Geschenke von 2020‑21 waren beispiellos. Kreditnehmer in unserer Stichprobe sicherten sich 30‑Jahres-Zinsen zu einem erstaunlichen Durchschnitt von 2,85 %.
- „Normalität“ kehrte mit Macht zurück. Die Preise verdoppelten sich in weniger als 18 Monaten, überschritten im vierten Quartal 2023 die 6 % und weigerten sich, zurückzugehen.
- Kurzfristig = großer Rabatt. Über das Jahrzehnt war ein 15‑Jahres-Darlehen etwa 0,85 Prozentpunkte günstiger als ein 30‑Jahres-Darlehen.
- Treue zu Festzinsen. Selbst bei sich ausweitenden Spreads wählten nur 3 % der Befragten ein variables Darlehen; Zinssicherheit ist immer noch wichtiger als Einsparungen.
- Die Mechanik der Geschäfte 2025 ist wichtig. Fast die Hälfte der Käufer in diesem Jahr erwähnt vom Verkäufer bezahlte Punkte oder temporäre Abschläge, um unter 6 % zu kommen.
2025-Strategie: Wie man den Durchschnitt schlägt
Kreditnehmerprofil | Konkurrenzfähige Zinsbandbreite | Typische Zugeständnisse | Profi-Tipp |
Prime (≥ 780 FICO, ≤ 75 % LTV) | 5,75‑6,00 % | 0,5‑1 pp in vom Verkäufer finanzierten Punkten | Vergleichen Sie 15‑Jahres- mit 30‑Jahres-Break-even (< 6 Jahre in den meisten Fällen). |
Mittelklasse (700‑739 FICO) | 6,25‑6,75 % | Kredite für Abschlusskosten | Fragen Sie nach einem einmaligen Rückkauf und planen Sie eine Refinanzierung. |
VA / FHA | ~5,9 % (keine Punkte) | Rückerstattung der anfänglichen MIP bei zukünftiger IRRRL | Halten Sie die Sperrfristen kurz; Kreditgeber passen die Preise schnell an. |