Erkennen von Hypothekenbetrug: Warnsignale, die jeder Hauskäufer kennen sollte

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Hypothekenbetrug kann Kreditnehmer Tausende kosten und Ihre Hauskaufpläne zunichtemachen. Wenn Sie die gängigen Taktiken kennen und wissen, wie Sie seriöse Kreditgeber überprüfen können, bleiben Sie einen Schritt voraus und schützen Ihre Kreditwürdigkeit und Ersparnisse.

Achten Sie auf diese Warnsignale:

• Vorauszahlungen: Betrüger verlangen oft große Vorauszahlungen—für die „Bearbeitung“ von Anträgen, Kreditauskünfte oder „garantierte“ Kredite—bevor sie irgendeine Dienstleistung erbringen.
• Zu gut, um wahr zu sein Raten: Versprechen von extrem niedrigen Zinssätzen oder garantierter Genehmigung bei schlechter Bonität deuten fast immer auf einen Betrug hin.
• Hochdrucktaktiken: Dringende Fristen („Zinssperre endet heute!“) drängen Sie dazu, zu unterschreiben, ohne die Bedingungen zu überprüfen oder sich umzusehen.
• Nicht lizenzierte Berater: Hypothekenfachleute müssen sich beim Nationwide Multistate Licensing System (NMLS) registrieren. Jeder ohne NMLS-ID oder staatliche Lizenz könnte illegal operieren.
• Irreführende Unterlagen: Achten Sie auf versteckte Gebühren, die in Abschlussdokumenten versteckt sind, oder auf geänderte Zahlen im Kreditangebot.

Schritte zur Überprüfung Ihres Kreditgebers:

• Überprüfen Sie den Status des Kreditgebers auf der NMLS Consumer Access-Website hinsichtlich Lizenzierung und Beschwerdehistorie.
• Vergleichen Sie das Kreditangebot und die Abschlussunterlagen, um sicherzustellen, dass APR, Gebühren und Laufzeiten übereinstimmen.
• Lesen Sie Bewertungen auf vertrauenswürdigen Plattformen (BBB, Zillow, Google) und fragen Sie nach Referenzen von aktuellen Kunden.
• Lassen Sie sich alles schriftlich geben—Kreditbedingungen, Gebühren und alle Versprechen—und überprüfen Sie diese mit einem Hypothekenberater oder Anwalt.
• Konsultieren Sie von HUD zugelassene Wohnungsberater auf ConsumerFinance.gov—viele bieten kostenlose Beratung an.

Gängige Betrugsmaschen umfassen „Loan Flipping“ (wiederholte Refinanzierung, die versteckte Gebühren hinzufügt), Köder-und-Wechsel-Ratensteigerungen beim Abschluss und Identitätsdiebstahl durch Phishing-E-Mails, die persönliche Informationen verlangen. Wachsam zu bleiben und die richtigen Fragen zu stellen, verhindert diese kostspieligen Fallen.

Letztendlich ist es ratsam, die Anmeldeinformationen des Kreditgebers zu überprüfen, mehrere Angebote zu vergleichen und einen lizenzierten Hypothekenfachmann oder Wohnungsberater zu konsultieren, bevor Sie unterschreiben. Käufern wird empfohlen, informiert zu bleiben und ihrem Instinkt zu vertrauen—wenn etwas nicht stimmt, pausieren Sie und suchen Sie fachkundigen Rat.