Uw Schuld-Inkomen Ratio Berekenen voor een Amerikaanse Hypotheek

Answer

Wanneer je klaar bent om een hypotheek aan te vragen, richten kredietverstrekkers zich op je schuld-inkomen (DTI) ratio om je vermogen te beoordelen om nieuwe hypotheekbetalingen aan te kunnen. Dit eenvoudige percentage vergelijkt je maandelijkse schulden met je bruto (voor belasting) inkomen, wat kredietverstrekkers helpt te beslissen hoeveel je veilig kunt lenen.

Stap 1: Tel je maandelijkse schuldbetalingen op
Begin met het optellen van alle terugkerende verplichtingen, waaronder:

• Hypotheek- of huurbetalingen (als je herfinanciert of meerdere eigendommen bezit)
• Autoleningen en leases
• Minimale creditcardbetalingen
• Studieleningen
• Kinderalimentatie of partneralimentatie
• Andere vaste schulden (bijv. persoonlijke leningen, HELOCs)

Stap 2: Bereken je bruto maandinkomen
Neem betrouwbare, gedocumenteerde inkomstenbronnen op zoals:

• Basissalaris of uurloon (voor belasting)
• Regelmatige overuren, bonussen of commissies (gemiddeld over de laatste 12 maanden)
• Inkomsten uit zelfstandige arbeid of verhuur (netto winst na kosten)
• Sociale zekerheid of pensioenuitkeringen (als ze meetellen voor je kwalificerende inkomen)

Stap 3: Doe de berekening
Gebruik deze formule:

DTI = ( Totale Maandelijkse Schuld ÷ Bruto Maandinkomen ) × 100

Bijvoorbeeld, als je schulden in totaal $2.000 bedragen en je bruto inkomen is $6.000, dan is je DTI (2.000 ÷ 6.000) × 100 = 33%.

Front-End vs. Back-End Ratio's
Sommige kredietverstrekkers kijken naar twee DTI-metingen:

• Front-end DTI: Alleen huisvestingskosten (hoofdsom, rente, belastingen, verzekering) ÷ inkomen
• Back-end DTI: Alle maandelijkse schulden ÷ inkomen (dit is het getal waar de meeste kredietverstrekkers de nadruk op leggen)

Veel conventionele leningen beperken je back-end DTI tot ongeveer 43%, hoewel sommige programma's tot 50% toestaan onder speciale richtlijnen.

Het is raadzaam om te mikken op een back-end DTI onder 36% en een front-end DTI onder 28% om je kansen op goedkeuring te verbeteren en betere rentetarieven te verkrijgen.

Voordat je een hypotheekaanvraag indient, wordt kopers aangeraden om de exacte DTI-vereisten te verifiëren met hun kredietverstrekker of hypotheekmakelaar. En als je vragen hebt over kwalificerend inkomen of welke schulden meetellen, is het raadzaam om een erkende hypotheekprofessional of advocaat te raadplegen.