Staatliche Programme explodieren
MortgageReports zählt 37 Bundesstaaten, die in diesem Jahr Zuschüsse für Anzahlungen anbieten, viele mit Einkommen bis zu 120 % des AMI. Durchschnittliche Förderung: $10 500; max: $25 k (DC Open Doors).
Ultra-niedrige Anzahlungsdarlehen verbreiten sich
Rocket Mortgage’s ONE+ deckt 2 % des Kaufs ab, sodass der Käufer nur 1 % (insgesamt 3 %) einbringt. Kreditnehmer müssen ≤80 % des mittleren Einkommens der Region bleiben. UWM und CrossCountry brachten schnell Nachahmer auf den Markt.
Vorteile:
- Schneller ins Eigenheim; Notfallfonds intakt halten.
Nachteile: - Höhere PMI: 0,75 % vs. FHA’s 0,55 % + Vorausprämie.
- Eigenkapitalrisiko, wenn die Preise um 5 % fallen.
Bundeslandschaft
- Downpayment Toward Equity Act (S. 967)—bis zu $25 k für Erstkäufer der Generation, ≤120 % AMI. Im März 2025 erneut eingeführt, Anhörung im Juli im Senatsausschuss für Banken angesetzt.
- Idee zur Wiederbelebung der Steuergutschrift: Mehrere Mitglieder des Repräsentantenhauses schlagen eine 10 % Gutschrift (max. $15 k) vor, die über fünf Jahre erstattbar ist; Entwurf noch nicht eingereicht.
Fallstudie: Kauf einer Eigentumswohnung in Chicago
| Szenario | Bargeld im Voraus | Monatliche PITI |
|---|---|---|
| FHA 3,5 % + IDHA $10 k Zuschuss | $7 600 | $2 310 |
| Rocket ONE+ 1 % + Verkäufer 3 % Gutschrift | $6 000 | $2 450 |
| Konventionell 5 % (kein Zuschuss) | $18 400 | $2 180 |
Der Kauf mit geringer Anzahlung spart Bargeld, aber höhere PMI + Darlehensgröße erhöhen die Zahlung; der Break-even hängt von der Wertsteigerung ab.
Tipps für Bewerber
- Programme kombinieren: Viele Staaten erlauben Zuschüsse + Verkäufergutschrift + Kreditgeber-DPA.
- Rückforderungsklauseln beachten: Zuschüsse vergeben oft über 5–10 Jahre; bei frühem Auszug zurückzahlen.
- PMI vs. MIP vergleichen: FHA ist monatlich günstiger, hat aber eine Vorausprämie von 1,75 %.
Ausblick
Erwarten Sie, dass Kreditgeber KI-basierte Käuferbildung, Anzahlungspooling für Freunde/Familie und Live-Zuschussberechtigungsprüfungen bündeln—was 2025 zu einem ungewöhnlich günstigen Zeitfenster für Käufer mit wenig Bargeld macht, wenn sich das Angebot lockert.
