Niedrige Immobilienbewertung: Was Käufer und Verkäufer tun können

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Beim Kauf eines Hauses ist eine der wichtigsten Schritte die Bewertung, die den Marktwert der Immobilie bestimmt. Wenn das Haus zu niedrig bewertet wird, bedeutet das, dass der geschätzte Wert unter dem vereinbarten Kaufpreis liegt. Dies kann den Kaufprozess verkomplizieren, insbesondere wenn Sie den Kauf mit einer Hypothek finanzieren. Hier erfahren Sie, was passiert, wenn das Haus zu niedrig bewertet wird, und welche Optionen sowohl Käufern als auch Verkäufern zur Verfügung stehen:

1. Die Auswirkungen auf Ihr Darlehen: Wenn die Bewertung niedriger als der Kaufpreis ausfällt, genehmigt der Kreditgeber in der Regel nur ein Darlehen auf Basis des geschätzten Wertes, nicht des vereinbarten Kaufpreises. Zum Beispiel, wenn Sie ein Haus für 300.000 € kaufen, die Bewertung jedoch bei 280.000 € liegt, wird der Kreditgeber den Darlehensbetrag auf 280.000 € basieren. Das bedeutet, dass Sie die Differenz zwischen dem geschätzten Wert und dem Kaufpreis aus eigener Tasche aufbringen müssen.

2. Optionen für den Käufer: Als Käufer haben Sie mehrere Optionen, wenn die Bewertung zu niedrig ausfällt:

• Preis neu verhandeln: Sie können versuchen, den Kaufpreis mit dem Verkäufer neu zu verhandeln. Wenn der Verkäufer bereit ist, den Preis an den geschätzten Wert anzupassen, können Sie mit der Transaktion wie geplant fortfahren. Verkäufer sind möglicherweise eher bereit zu verhandeln, insbesondere wenn sie motiviert sind, schnell zu verkaufen oder wenn der Markt abkühlt.
• Die Differenz in bar zahlen: Wenn der Verkäufer nicht bereit ist, den Preis zu senken, und Sie das Haus dennoch kaufen möchten, können Sie sich entscheiden, die Differenz zwischen dem geschätzten Wert und dem Kaufpreis in bar zu zahlen. Diese Option kann machbar sein, wenn Sie zusätzliche Ersparnisse haben oder wenn das Haus die zusätzliche Investition wert ist.
• Die Bewertung anfechten: In einigen Fällen können Sie die Bewertung anfechten, wenn Sie glauben, dass sie ungenau war. Wenn Sie Beweise vorlegen können, dass der Gutachter wichtige vergleichbare Immobilien übersehen oder Fehler bei der Bewertung gemacht hat, können Sie möglicherweise eine Neubewertung erreichen. Ihr Kreditgeber kann eine zweite Bewertung anfordern oder den Bericht auf Unstimmigkeiten überprüfen.
• Vom Geschäft zurücktreten: Wenn die Bewertung zu niedrig ist und Sie nicht neu verhandeln oder die Differenz decken können, können Sie sich entscheiden, vom Geschäft zurückzutreten. Wenn Ihr Vertrag eine Bewertungsklausel enthält, können Sie vom Kauf zurücktreten, ohne Ihre Anzahlung zu verlieren. Dies ist besonders nützlich, wenn die Bewertung deutlich unter dem Kaufpreis liegt und Sie nicht riskieren möchten, zu viel für die Immobilie zu zahlen.

3. Optionen für den Verkäufer: Wenn die Bewertung niedriger als erwartet ausfällt, kann dies auch für den Verkäufer Herausforderungen schaffen. Eine niedrige Bewertung kann den Käufer daran hindern, genügend Finanzierung zu sichern, insbesondere wenn der Käufer auf eine Hypothek angewiesen ist, um die Kosten zu decken. Verkäufer haben einige Optionen, wenn dies passiert:

• Verkaufspreis senken: Verkäufer können sich entscheiden, den geforderten Preis an den geschätzten Wert anzupassen. Dies kann helfen, den Verkauf voranzutreiben, insbesondere wenn der Käufer zögert oder nicht in der Lage ist, die Differenz in bar aufzubringen. Verkäufer könnten auch motiviert sein, den Preis zu senken, wenn sie einen weiteren potenziellen Käufer in Aussicht haben oder wenn die Marktbedingungen ungünstig sind.
• Die Bewertung anfechten: Verkäufer können die Bewertung ebenfalls anfechten, wenn sie glauben, dass sie ungenau war. Der Verkäufer kann dem Kreditgeber zusätzliche vergleichbare Verkaufsdaten vorlegen oder eine zweite Bewertung anfordern. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Entscheidung des Gutachters in der Regel endgültig ist und eine Anfechtung der Bewertung schwierig sein kann.
• Auf ein besseres Angebot warten: Wenn der Verkäufer mit dem Ergebnis nicht zufrieden ist und glaubt, dass die Bewertung zu niedrig war, könnte er sich entscheiden, auf ein besseres Angebot zu warten. In einigen Fällen könnte der Verkäufer die Immobilie erneut auf den Markt bringen und ein höheres Angebot suchen, obwohl dies das Risiko birgt, dass die Immobilie länger auf dem Markt bleibt.

4. Auswirkungen auf den Immobilienmarkt: In einem heißen Immobilienmarkt können niedrige Bewertungen Reibungen zwischen Käufern und Verkäufern erzeugen, insbesondere wenn die Immobilienpreise schnell gestiegen sind. Verkäufer könnten zögern, ihren Preis zu senken, und Käufer könnten zögern, mehr als den geschätzten Wert zu zahlen. In kühleren Märkten oder in Gebieten mit geringerer Nachfrage können niedrige Bewertungen häufiger vorkommen, und Käufer haben möglicherweise bessere Chancen, den Preis herunterzuhandeln.

5. Die Rolle des Gutachters: Gutachter sind unabhängige Fachleute, die damit beauftragt sind, den fairen Marktwert einer Immobilie auf Basis vergleichbarer Verkäufe, des Zustands der Immobilie und anderer Faktoren zu bewerten. Der geschätzte Wert soll sowohl den Käufer als auch den Kreditgeber schützen, indem sichergestellt wird, dass das Haus den gezahlten Preis wert ist. Allerdings sind sich Gutachter nicht immer über den Wert einig, und manchmal können ihre Schätzungen konservativ erscheinen, insbesondere in schnelllebigen oder volatilen Märkten.

Fazit: Wenn das Haus zu niedrig bewertet wird, kann dies sowohl für Käufer als auch für Verkäufer Komplikationen schaffen. Käufer haben die Möglichkeit, neu zu verhandeln, die Differenz zu zahlen, die Bewertung anzufechten oder vom Geschäft zurückzutreten. Verkäufer hingegen können sich entscheiden, den Preis zu senken, die Bewertung anzufechten oder auf ein anderes Angebot zu warten. In jedem Fall ist es wichtig, eng mit Ihrem Immobilienmakler und Kreditgeber zusammenzuarbeiten, um Ihre Optionen zu verstehen und die beste Entscheidung basierend auf den Umständen zu treffen. Das Verständnis des Bewertungsprozesses und wie man mit einer niedrigen Bewertung umgeht, kann dazu beitragen, eine reibungslose Transaktion zu gewährleisten.