Was ist PMI in der Immobilienbranche? Wann Sie eine private Hypothekenversicherung benötigen und wie sie funktioniert

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Was ist PMI?

PMI (Private Mortgage Insurance) ist eine Art Versicherung, die Hypothekendarlehensgeber schützt, falls ein Kreditnehmer aufhört, Hypothekenzahlungen zu leisten. Typischerweise wird PMI verlangt, wenn ein Hauskäufer eine Anzahlung von weniger als 20% des Kaufpreises der Immobilie leistet. Da niedrigere Anzahlungen ein höheres Risiko für Kreditgeber darstellen, hilft PMI, potenzielle Verluste für den Kreditgeber zu reduzieren, falls der Kreditnehmer in Verzug gerät.

Wann müssen Sie PMI zahlen?

In den meisten Fällen ist PMI für konventionelle Darlehen obligatorisch, wenn Ihr Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis 80% übersteigt. Das bedeutet, wenn Sie mehr als 80% des Wertes des Hauses leihen, wird Ihr Kreditgeber wahrscheinlich PMI-Abdeckung verlangen.

Wann können Sie PMI entfernen?
Sie können typischerweise die Stornierung von PMI beantragen, wenn Ihr Darlehenssaldo 80% des ursprünglichen Wertes Ihres Hauses erreicht. Gesetzlich müssen Kreditgeber PMI automatisch beenden, wenn Ihr LTV-Verhältnis auf 78% sinkt, vorausgesetzt, Ihre Hypothekenzahlungen sind aktuell.

Wie viel kostet PMI?

Die Kosten für PMI hängen von mehreren Faktoren ab, einschließlich:

• Ihrer Kreditwürdigkeit
• Der Höhe Ihrer Anzahlung
• Der Art des von Ihnen gewählten Hypothekendarlehens

PMI-Prämien liegen typischerweise zwischen 0,3% und 1,5% des ursprünglichen Darlehensbetrags pro Jahr.

Beispielrechnung:

Wenn Ihr Hypothekenbetrag $300.000 beträgt und Ihr PMI-Satz 0,5% ist, wäre Ihre jährliche PMI-Zahlung:

$300.000 × 0,5% = $1.500 pro Jahr, was etwa $125 pro Monat entspricht, die zu Ihrer Hypothekenzahlung hinzugefügt werden.

Arten von PMI

Es gibt mehrere Möglichkeiten, PMI zu bezahlen:

• Vom Kreditnehmer gezahltes PMI (BPMI): Die häufigste Art, bei der die Prämien zu Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung hinzugefügt werden.
• Vom Kreditgeber gezahltes PMI (LPMI): Der Kreditgeber deckt die PMI-Prämie im Voraus, berechnet jedoch typischerweise einen höheren Zinssatz für Ihr Darlehen.
• Einmalprämie PMI: Eine einmalige Pauschalzahlung bei Abschluss, die Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen reduziert, aber zusätzliche Barzahlung im Voraus erfordert.

Können Sie PMI vermeiden?

Es gibt mehrere Strategien, um PMI zu vermeiden:

• Leisten Sie eine Anzahlung von mindestens 20%.
• Qualifizieren Sie sich für ein VA-Darlehen (verfügbar für berechtigte Veteranen und Dienstmitglieder), das kein PMI erfordert.
• Beachten Sie, dass FHA-Darlehen ein anderes System namens MIP (Mortgage Insurance Premium) verwenden, das für alle FHA-Kreditnehmer gilt, unabhängig von der Höhe der Anzahlung.

Fazit

Das Verständnis von wie Private Mortgage Insurance (PMI) funktioniert ist für jeden Hauskäufer unerlässlich, insbesondere wenn Sie planen, mit einer niedrigeren Anzahlung zu kaufen. Zu wissen, wann und wie PMI gilt, zusammen mit den Optionen, es zu entfernen oder zu vermeiden, hilft Ihnen, Ihre Finanzierungsstrategie effektiv zu planen und langfristige Kreditkosten zu sparen.